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委托他人境外理财合同无效

2016-09-08 来源：中山日报　　【收藏本文】

　　深圳的黄女士和佛山的周女士因为同一个原因，于2015年11月26 日来到了中山市第二人民法院。她们要状告的是一家东凤镇的投资公司，由于委托该投资公司购买境外理财项目产生纠纷，她们各拿着一份《保本理财协议》，要求投资公司返还投资本金和理财收益共计49 万余元。9月7日，市中级法院通报，周女士和黄女士的合同无效，两人获判3万余元。
　　■员工辞职自立门户，游说老客户买境外“保本理财产品”
　　2011年底，深圳的黄女士经某黄金公司员工何某介绍，花了15万元在黄金公司开户投资贵金属。佛山的周女士则是2012年12月经何某介绍加入的，她投资了30万元。何某是两人的居间经理人，代为操作管理她们的账户，但都处于亏损状态。
　　后来，何某辞职离开黄金公司并自立门户。“他叫我将在黄金公司剩余的所有资金转到他的新公司由他打理，此前在黄金公司的亏损由他来承担。”周女士心想，此前亏损的钱还能回来，保本理财还有月利率1.8%的回报，于是就答应了。
　　和周女士有同样想法的还有黄女士。2014年2月13日，两人与何某的投资公司签订《保本理财协议》，何某保证每月固定收益回报率为1.8%。何某收到款后，会把钱投入香港的贵金属交易平台操作。
　　第二天，周女士将黄金公司的余款39289.14元转到了何某的账户。此后每个月的月底，何某都会支付6000元给周女士，合计2.4万元。黄女士将黄金公司的余款26968.17元转给何某后，4个月共获得了1.2万元的收入。
　　■保本协议被判无效，两名投资人最终共只获赔3万元
　　但在接下来几个月，周女士和黄女士发现再也拿不到收益，她们找到何某讨说法。2015年11月26日，两人分别到法院起诉了何某和他的投资公司，分别要求何某返还理财本金30万元、15万元，理财收益2.7万元和1.35万元。
　　今年年初，市第二法院一审开庭时就已经告诉周女士和黄女士，她们的《保本理财协议》可能被认定无效。不过，两人坚持要何某赔偿这些损失。“从黄金公司投资开始就是何某在操盘，他也明确承诺保本，而且他开办公司后也明确承诺承担之前买贵金属的亏损。”周女士和黄女士都向法院拿出了录音证据。
　　法院认为，虽然何某的投资公司与周女士、黄女士分别签订了《保本理财协议》，但何某在香港平台买卖贵金属的业务属于代客境外理财业务。根据相关规定，只有获得银监会批准的商业银行才有资格代客境外理财。何某的投资公司不实商业银行，也没有获得银监会批准的资格，所以这份《协议》是无效的。
　　而且，虽然保本协议约定周女士投资金额30万元，但她实际只向何某的账户投入了39289元，投资公司已向周女士返还款项2.4万元。因双方的理财协议自始无效，因此何某的投资公司仍应返还款项15289元给周女士，返还黄女士14968元（26968元-12000元）。两人不服一审判决提起上诉，市中院近日驳回上诉，终审维持原判。
　　
以案说法
有资质的商业银行才能代客境外理财
　　什么是代客境外理财？市中院民二庭的案件承办法官解释说，根据《商业银行开具代客境外理财业务暂行办法》的规定，代客境外理财业务是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人（境内非居民除外，以下简称投资者）委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。
　　根据该办法规定，商业银行开办代客境外理财，应向中国银行业监督委员会申请批准。中国银监会按照行政许可的有关程序和规定，审批商业银行代客境外理财业务资格。因此，只有有资质的商业银行才能代客境外理财，市民勿轻信投资公司的高息诱饵。

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